外貨両替比較(クレカ、T/C、カード、現金)

ちょっと前に、外貨両替をするならどの方法が有利かを調べたのですが、現在のレートで計算し直してみました。

基本はこちら。

• 外貨をゲットする主な手段は、クレジットカードで現地でキャッシング、トラベラーズチェック (T/C) を現地で使用、国際クレジットカードで現地で引き出し、現金で両替、の 4 通り。
• クレジットカード (VISA、MasterCard、JCB) は、市場為替レートの仲値または特定の銀行の TTM (仲値) レートに手数料として 1.60〜1.63% を加算する。JCB とセゾンカードが 1.60% で、他は 1.63% の模様。AMEX はアメックス銀行の TTM レートに手数料 1.2%、Diners は CITIBANK の TTS (電信売) レートらしい。ここのページ を参照。
• トラベラーズチェックは、銀行の TTS レートに販売手数料として額面の 1% が加算されるのが普通。シティバンクはこの手数料が無料。国内の銀行での TTS と仲値との差は、米ドルで 1 円、ユーロで 1.5 円、英ポンドで 4 円、豪ドルで 2 円、香港ドルで 0.43 円、韓国ウォンで 0.002 円。銀行によって微妙に異なる。
• 国際キャッシュカードは、VISA レートに手数料 3% (新生銀行) や、一旦米ドルに換算したあとで TTS レートに手数料 3% 加算で円換算 (シティバンク) など。ATM によっては別途手数料が必要な場合もある。さらに銀行によっては、1 回ごとに数百円の手数料が取られる場合も。
• シティバンクの外貨キャッシュカードの場合、アメリカ国内で米ドル預金を米ドルで引き出せる。米ドル預金へは事前に TTS レートで振り替えられる。
• 国内の銀行での現金両替レートと仲値との差は、米ドルで 2.8〜3 円、ユーロで 4.0〜7.5 円、英ポンドで 11〜12 円、豪ドルで 9.5〜11.5 円、香港ドルで 2.43 円、韓国ウォンで 0.015円程度。銀行によって異なる。

で、典型的な例で計算してみた結果がこちら。実際にはクレジットカードとか銀行によって違ってくるので注意。新生銀行のキャッシュカードを使った場合の「VISA レート」というのがイマイチ不明なのですが、仮に仲値だと仮定してます。

外貨	仲値	TTS	仲値 +1.60% (クレカ)	TTS +1% (T/C)	仲値 +3% (新生)	現金 両替
米ドル	105.00	106.00	106.68	107.06	108.15	107.80
ユーロ	130.00	131.50	132.08	132.82	133.90	134.00
英ポンド	195.00	199.00	198.12	200.99	200.85	206.00
豪ドル	80.00	82.00	81.28	82.82	82.40	89.50
香港ドル	13.000	13.430	13.208	13.564	13.390	15.430
韓国ウォン	0.1000	0.1020	0.1016	0.1030	0.1030	0.1150

どの通貨でも、クレジットカードが一番有利なようです。その他の傾向としては、

• メジャーな通貨 (米ドル、ユーロ) では、
  クレカ < T/C < 国際キャッシュカード ≒ 国内現金両替
• マイナーな通貨では、
  クレカ << 国際キャッシュカード < T/C <<<< 国内現金両替

といった感じです。ただし、米ドルに限ってはシティバンクの外貨キャッシュカードが有利だと思います。

海外旅行の際は、基本的に旅行前の現金への両替は必要な分だけにして、残りはトラベラーズチェック。現地での買物にはなるべくクレジットカードを使って、必要に応じて国際キャッシュカードを使う、というのがよさそうです。クレジットカードでキャッシングをする場合は利子に注意。キャッシングの利率はサラ金並ですから。現地で ATM を使う場合は、ATM 利用料にも注意が必要です。また、為替レートは日々変動していて、どの日のレートが適用されるのかは場合によって異なります。

(2008-02-24 追記)
この記事は3年前に書いたもので、為替レートは現在とは大きく異なっています。
また、クレジットカードによるキャッシングの条件が、現在は少し変わっています。
まず、キャッシングの利率が18.0%以下に引き下げられました。
また、手数料の1.6〜1.63%をとらないところも多くなっています。
海外でのキャッシングについては、カードによって以下のいずれかの取り扱いになるようです。
(1) 仲値/TTMで換算。日割で利子がつく。
(2) 仲値/TTM + 手数料(1.63%程度)で換算。日割で利子がつく。
(3) 仲値/TTM + 手数料(1.63%程度)で換算。利子はつかない。(ショッピング扱い)
繰り上げ返済ができるのであれば(1)が、できなければ(3)のカードが有利でしょう。